4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方
工商時報【孫彬訓】
阿嘉在竹科擔任工程師，今年領到了公司發放的獎金、股票分紅，合計將近100萬元。突如其來的大額收入，讓他有點不知道該如何運用。因為家裡排行最小，父母都有哥哥姊姊照顧，而且住家裡，開銷低，心想存起來可能沒什麼利息，打算拿來投資理財。因為沒有任何投資經驗，所以想請教專家，有什麼建議。
我叫阿嘉，清華大學畢業後，在新竹科學園區的半導體公司找到一份不錯的工作，主要擔任產品開發工程師，從入行到現在算一算，有5、6年的時間，目前的每月薪資還算不錯。扣除日常開銷，每個月還可以存下2、3萬元，沒有做任何投資，累計的存款差不多150萬元。
去年公司訂單還不錯，所以發給員工不少獎金，超過3年的員工還可以領到一筆股票分紅。我就拿了總價值將近100萬元的紅利，但是因為住在家裡，父母又有哥哥姊姊在幫忙照顧，家境算是小康。除了購買3C產品外，沒有其他特別的開銷或欲望，所以不知道該怎麼處理這一筆突如其來的收入。
我打算先拿出其中的兩成給父母，做為孝親之用，可以安排他們出國旅遊或購物。剩下再做打算，如果只是存起來，按照現在銀行利息水準，沒什麼意義，心想，投資理財會是最好的方式，只是沒有過任何投資的經驗，不知道該從何下手。
公司裡的同事有人投資股票，建議我可以跟著他操作，但是股票市場的波動大，100萬元其實不多，而且經驗又不足，我擔心一下就套牢了，所以暫時不考慮。
有人推薦保險和基金，保險大多是6年到期的還本儲蓄險，算一算，每年的利息收入也不是很多，而基金有的績效不錯，一年10％的報酬不少，可能是不錯的理財工具。
只是，因為第一次買基金，銀行販賣的基金種類五花八門、數量上千支，理專也說得天花亂墜，無法確定可信度，趁著這個機會，請教專家該怎麼做？
我的需求很簡單，只要每年最少能有5～10％的報酬，就很滿足，按照每年10％的速度，希望5年、10年後，累計出一小桶金，可以拿來買車，或者付房子的頭期款、結婚等用途。如果都沒用到，可以慢慢累積，做為以後的退休金。
案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 如何跟銀行借錢年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他房屋二貸利率
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀
▲總算有解開胸罩的哪家銀行信貸利率最低機會，但是......。（圖／翻攝@x_hisabilly_x 推特）
網搜小組／綜合報導
日本一名處男日前用VR（虛擬實境：virtual reality）遊玩一款名為《虛擬女友》（VR カノジョ）的遊戲時遭遇大困難，因為他在現實中沒有機會脫女生的胸罩，到了遊戲中好不容易有這個機會，但是卻不知怎麼脫，嘗試好多次都失敗，最後直接在遊戲中崩潰痛哭，讓其他網友感嘆道，「處男就算進入遊戲世界，還是處男！」
▼試試看正面吧？（圖／翻攝@x_hisabilly_x 推特）
處男網友「@x_hisabilly_x」是在推特上貼出自己遊玩虛擬女友的過程，觀看以後可以發現，女主角已經脫到剩下胸罩和內褲，正等著處男來寬衣。無奈的是，處男非常笨拙，不管是從正面、背面都解不開胸罩，甚至對著扣環狂摳，對著完全不可能成空的方法在努力，最後還把彈性帶往後拉開，彈到女主角痛得尖叫。
影片最後的畫面停留在地面，疑似是處男正趴在地上痛哭。這段影片也引起許多網友的關注，有女網友表示，「看到他在摳扣環的時候，我心中湧起一股強烈的同情，處男真的好可憐。」、「我男朋友一隻手就能解開肩帶，我看他應該是身經百戰了。」男網友則表示，「拉肩帶拉那麼大力，你死定了！」、「別太難過，我第一次交女朋友也是像你這樣子，不過真人女友會細心教你，虛擬女友可能不會。」
▼影／處男想解開虛擬女友的胸罩，但信用破產貸款不斷失敗，終於崩潰痛哭。
『VRカノジョ』で、童貞だからブラジャーのホックの外し方が分からなくてとてもつらい。 pic.twitter.com/AMH8QRPezd
- hisabilly (@x_hisabilly_x) 2017年5月1日
行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時卡債整合不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三銀行如何貸款：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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